Словарь будущего инвестора

Учимся копить на мечту

Мечтаете о больших достижениях или маленьких радостях жизни? Хотите накопить на квартиру, свадьбу или обеспечить себе спокойную старость, но не знаете, как правильно это делать? Скорее выбирайте свое заветное желание из списка ниже — и изучайте предложенную для него стратегию инвестирования*, которая может оказаться вам полезной на пути к мечте!

(Спешим успокоить тех, кто далек от мира финансов: сперва мы объясним все термины максимально простыми словами)

Выбрать цель

© 2020 HSM production

Словарь будущего
инвестора

ИИС — Индивидуальный инвестиционный счет, на который клиент вносит имеющиеся у него денежные средства, а профессиональный управляющий (например, Сбер Управление Активами) инвестирует их в облигации и другие ценные бумаги.

Доход* от ИИС — складывается за счет роста стоимости ценных бумаг, выплат (купонов) по облигациям и дивидендов по акциям, а также налогового вычета.

Налоговый вычет — возможность либо получить обратно 13% от внесенной на ИИС суммы (максимальный порог — 52 000 руб.), либо освободить от налогов сумму дохода, полученного на ИИС (максимального порога нет). Получать вычет первого типа (с внесенной суммы) можно ежегодно, но при этом нельзя в течение 3 лет снимать средства с ИИС. Получить второй тип вычета (с дохода) можно только по истечении 3 лет.

Стратегия «Накопительная» — Сбер Управление Активами инвестирует средства клиента в облигации государства и крупнейших российских компаний. Это подразумевает размеренную стратегию с ограниченными рисками, которая нацелена на получение доходности*, превышающей инфляцию и стандартные ставки по банковским вкладам.

Стратегия «Российские акции» — Сбер Управление Активами инвестирует средства клиента в акции крупнейших российских компаний, обладающих хорошим потенциалом. Это более рискованная стратегия, которая, однако, может принести и больший доход*.

кстати

До 31.12.2020 г. действует акция: откройте ИИС в «СберБанк Онлайн» со стратегией «Накопительная» или «Российские акции» с 01 по 31 декабря 2020 г. и получите услугу по оформлению налогового вычета бесплатно**.

Сыграть свадьбу

Свадьба — самый волнительный момент в жизни мужчины и женщины и хочется, чтобы это событие прошло на высоте.

подробнее

Купить жилье

Приобретение квартиры или дома — это, пожалуй, одна из самых масштабных покупок в жизни каждого человека. Как собрать недостающую сумму или накопить на первый взнос по ипотеке?

подробнее

Оплатить
обучение

Грамотное инвестирование может помочь накопить на свою учебу либо на обучение ребенка.

подробнее

Купить машину

О покупке или смене машины лучше задуматься заранее, тогда у вас будет достаточный запас времени для грамотного инвестирования в эту мечту.

подробнее

Создать подушку безопасности
к пенсии

Пенсионные накопления подразумевают долгосрочную стратегию инвестирования, преимущества которой раскрываются при сроках инвестирования от 7–8 лет и более.

подробнее

Отправиться
в путешествие
мечты

Подготовка к путешествию мечты может занять немало времени — его как раз хватит, чтобы запланировать все доходы и расходы.

подробнее

Сыграть свадьбу

Индивидуальный инвестиционный счет может стать отличным подспорьем для будущего семейного бюджета! К сожалению, если вывести деньги с ИИС ранее чем через 3 года, вы потеряете право на налоговый вычет либо вам придется вернуть уже полученную выплату обратно государству, а это солидная часть дохода.

Как исполнить?

Возможная стратегия:

1

Открыть в Сбере ИИС с готовой стратегией «Накопительная».

2

Внести туда денежные подарки, полученные на свадьбу, и в дальнейшем регулярно пополнять его при каждой возможности (пополнять можно от 10 тыс. рублей, а общая сумма пополнений не может превышать 1 млн руб. в год).

3

На следующий год подать налоговую декларацию и заявление на получение налогового вычета с внесенной суммы.

4

Внести сумму вычета на ИИС либо использовать ее для крупных семейных покупок.

5

Повторять ежегодно.

6

ИИС можно закрыть в любой момент, но если это сделать ранее чем через 3 года, то теряется право на налоговый вычет (а те вычеты, что уже получили, придется вернуть). При этом накопленный доход не теряется. Лучше продолжать инвестировать для того, чтобы в семье был дополнительный источник дохода*.

МИФ?

Что делать, если мне потребуется принимать множество сложных финансовых решений, выбирая, в какие акции и облигации я должен инвестировать, а я в этом ничего не понимаю?

Нет, преимущество готовых стратегий в том, что клиенту нужно лишь выбрать, готов ли он к большему риску ради возможности большего дохода (акции) или он не готов к таким рискам, и ему нужен доход выше депозита и инфляции (облигации). Затем в рамках выбранной вами стратегии профессиональные управляющие покупают и продают ценные бумаги.

как исполнить?

Купить жилье

Приобретение квартиры или дома — это, пожалуй, одна из самых масштабных покупок в жизни каждого человека. Как собрать недостающую сумму или накопить на первый взнос по ипотеке?

Как исполнить?

Возможная стратегия:

1

Открыть в Сбере ИИС с готовой стратегией «Накопительная».

2

Внести туда уже накопленную сумму и регулярно пополнять его при каждой возможности (пополнять можно от 10 тыс. рублей, а общая сумма пополнений не может превышать 1 млн руб. в год).

3

На следующий год подать налоговую декларацию и заявление на получение налогового вычета с внесенной суммы.

4

Внести сумму вычета на ИИС.

5

Повторять ежегодно.

6

ИИС можно закрыть в любой момент, но если это сделать ранее чем через 3 года, то теряется право на налоговый вычет (а те вычеты, что уже получили, придется вернуть). При этом накопленный доход не теряется. Лучше продолжать инвестировать до накопления нужной суммы.

МИФ?

А что если эти управляющие ошибутся? Они же ничем не рискуют, это мои деньги?

Готовые стратегии для ИИС от Сбер Управление Активами вкладывают в акции и облигации с помощью биржевых фондов. Эти фонды составлены в соответствии с каким-либо биржевым индексом, например индексом Мосбиржи. Таким образом, управляющий оценивает не конкретную компанию, а перспективы экономики или какой-либо отрасли в целом. Это снижает долю человеческого фактора в принятии решений. За свою работу управляющие берут комиссию от объема вложенных средств на ИИС. Если они будут хорошо управлять деньгами клиентов, то они будут больше вкладывать, а значит, и сумма комиссии будет больше. Если клиентам не понравится, то они могут забрать деньги, и доход управляющих снизится, поэтому они заинтересованы в том, чтобы клиенты получали прибыль.

как исполнить?

Оплатить обучение

Рассмотрим сценарий, который может пригодиться для постепенного накопления средств на обучение выросшего ребенка. Стратегия накопления на свою учебу примерно сопоставима с процессом накопления на автомобиль. ИИС можно открывать на любой срок. Если у вас ИИС открыт, допустим, на 7 лет, то вы имеете право на налоговый вычет. 3 года — это минимальное условие для получения вычета.

Как исполнить?

Возможная стратегия:

1

Открыть в Сбере ИИС с готовой стратегией «Накопительная».

2

Внести туда имеющуюся сумму и в дальнейшем регулярно пополнять его при каждой возможности (пополнять можно от 10 тыс. рублей, а общая сумма пополнений не может превышать 1 млн руб. в год).

3

Указать при открытии ИИС, что вы хотите вычет второго типа, т.е. освобождение от налогов дохода, который вы получите на ИИС в течение всего срока.

4

Когда ребенок вырастет и придет время оплачивать его обучение, закрыть ИИС, вывести все накопленные средства и использовать право на налоговый вычет второго типа.

МИФ?

Можно каждые 3 года открывать ИИС и подавать на налоговый вычет по каждому счету?

Нет, один человек (физическое лицо) может открыть только один ИИС. Право на налоговый вычет также дается только один раз – однако вычет первого типа можно получать ежегодно, при условии, что вы ежегодно пополняете счет. Зато вы можете открыть ИИС для своих родственников и членов семьи и получать налоговые вычет и по этим ИИС.

как исполнить?

Купить (поменять) машину

О покупке или смене машины лучше задуматься заранее, тогда у вас будет достаточный запас времени для грамотного инвестирования в эту мечту.

Как исполнить?

Возможная стратегия:

1

Открыть в Сбере ИИС с готовой стратегией «Накопительная».

2

Внести туда уже накопленную сумму и регулярно пополнять его при каждой возможности (пополнять можно от 10 тыс. рублей, а общая сумма пополнений не может превышать 1 млн руб. в год).

3

На следующий год подать налоговую декларацию и заявление на получение налогового вычета с внесенной суммы.

4

Внести сумму вычета на ИИС либо использовать ее как первоначальный взнос на автокредит, если планируете купить недорогой автомобиль.

5

Повторять ежегодно, внося полученный вычет на ИИС.

6

ИИС можно закрыть в любой момент, но если это сделать ранее чем через 3 года, то теряется право на налоговый вычет (а те вычеты, что уже получили, придется вернуть). При этом накопленный доход не теряется. Лучше продолжать инвестировать до накопления нужной суммы.

МИФ?

Если случится какая-либо непредвиденная ситуация и мне придется закрыть ИИС досрочно, я потеряю все свои деньги?

Нет, при досрочном закрытии ИИС вы потеряете только право на налоговый вычет (либо уже полученный вычет первого типа придется вернуть государству). Вложенные вами средства и инвестиционный доход будут выплачены вам в соответствии с условиями инвестиционного договора.

как исполнить?

Создать подушку безопасности к пенсии

Учитывайте это обстоятельство при открытии ИИС и выборе типа налогового вычета. Также не забудьте, что ранее чем через 3 года ИИС закрывать в любом случае не рекомендуется. В этом случае вы потеряете право на налоговый вычет либо вам придется вернуть уже полученную выплату обратно государству.

Как исполнить?

Возможная стратегия:

1

Открыть в Сбере ИИС с готовой стратегией «Накопительная».

2

Внести туда имеющуюся сумму и в дальнейшем регулярно пополнять его при каждой возможности (пополнять можно от 10 тыс. рублей, а общая сумма пополнений не может превышать 1 млн руб. в год).

3

В случае выхода на пенсию — закрыть ИИС, вывести все накопленные средства и использовать право на налоговый вычет второго типа.

МИФ?

Можно сперва получить вычет на внесенную на ИИС сумму, а затем, при закрытии счета, подать заявление на освобождение от налогообложения всех доходов от операций, проведенных в рамках ИИС?

Нет, к одному ИИС может быть применен только один тип вычета. Если вы уже воспользовались вычетом первого типа (возврат 13% от суммы, внесенной на ИИС), то вычет второго типа получить уже не сможете.

как исполнить?

Отправиться
в путешествие мечты

Учтите, что при выводе средств с ИИС ранее чем через 3 года вы потеряете право на налоговый вычет либо вам придется вернуть уже полученную выплату обратно государству, а это солидная часть дохода. Используйте этот метод накопления только в том случае, если ваше путешествие можно распланировать с таким периодом ожидания.

Как исполнить?

Возможная стратегия:

1

Открыть в Сбере ИИС с готовой стратегией «Накопительная».

2

Внести туда уже накопленную сумму и регулярно пополнять его при каждой возможности (пополнять можно от 10 тыс. рублей, а общая сумма пополнений не может превышать 1 млн руб. в год).

3

На следующий год подать налоговую декларацию и заявление на получение налогового вычета с внесенной суммы.

4

Внести сумму вычета на ИИС либо использовать ее для ранних бронирований по выгодным условиям.

5

ИИС можно закрыть в любой момент, но если это сделать ранее чем через 3 года, то теряется право на налоговый вычет (а те вычеты, что уже получили, придется вернуть). При этом накопленный доход не теряется. Лучше продолжать инвестировать до накопления нужной суммы.

МИФ?

Через 3 года можно частично вывести средства с ИИС, оставив там определенный запас «на черный день»?

К сожалению, возможность частичного снятия денег с ИИС запрещена законодательство. Государство заинтересовано в развитии фондового рынка, поэтому дает такие возможности, как получение вычета. Это сделано для того, чтобы люди не выводили сумму взноса, а потом снова использовали ее же для получения нового вычета.

как исполнить?

* Получение дохода не гарантируется. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от ситуации на рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Активы могут быть инвестированы в ценные бумаги инвестиционных фондов, документами которых предусмотрено взимание комиссий за управление. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте АО «Сбер Управление Активами» https://www.sberbank-am.ru/disclosure/doveritelnoe-upravlenie/. ** Описание акции «Услуга заполнения налоговой декларации в подарок» Вы получите в подарок услугу заполнения налоговой декларации для получения налогового вычета по ИИС за открытие ИИС с инвестиционной стратегией «Накопительная» или «Российские акции» в «СберБанк Онлайн» на сумму от 10 000 рублей в период с 01.12.2020 г. по 31.12.2020 г. В начале 2021 года клиенты, оформившие ИИС в соответствии с условиями акции, получат уведомление с инструкциями для получения бесплатной услуги по заполнению декларации 3-НДФЛ. Вы сможете воспользоваться этой услугой после получения соответствующих инструкций и до 31.12.2021 г. Воспользоваться услугой можно 1 раз. Акция не действует при оформлении ИИС в офисах ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами». Подробнее об услуге заполнения налоговой декларации по телефону 900. Услугу заполнения налоговой декларации оказывает АО «Интеркомп» (СберРешения), дочерняя компания ПАО Сбербанк, зарегистрированная по адресу: 121357, город Москва, улица Верейская, дом 29, строение 33, этаж 4, ком. 27. Услуга по доверительному управлению предоставляется АО «Сбер Управление Активами». Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках в будущем. Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означают инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечет кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: info@bank-am.ru, интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд. Вложения в облигации и акции в рамках стратегий «Накопительная» и «Российские акции» производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами», инвестиционная декларация которых предусматривает размещение средств в указанные инструменты. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».